Seguro Residencial

São duas apólices diferentes e as duas fazem sentido. A do proprietário cobre a estrutura do imóvel, que é dele. A do inquilino cobre o conteúdo, que é seu, mais a responsabilidade civil por um dano que parta de dentro do apartamento, como um vazamento que atinge o vizinho de baixo. Boa parte dos contratos de locação exige seguro incêndio, e esse é o do imóvel, não o dos seus móveis.

É o conserto ou a reposição de aparelhos queimados por variação de tensão, curto-circuito ou descarga elétrica, inclusive quando o problema veio da rua. Costuma ser cobertura contratada à parte da básica, e tem limite próprio na apólice. Vale conferir esse limite contra o valor somado da geladeira, da televisão e do ar-condicionado, que é o que normalmente queima junto.

Só se a apólice tiver a cobertura de bens fora do imóvel, que é opcional em praticamente todos os produtos. A cobertura básica de conteúdo responde pelo que estava dentro de casa no momento do sinistro. Se você carrega equipamento caro no dia a dia, diga isso na cotação: muda o produto que faz sentido.

Na maioria dos imóveis residenciais, não: a contratação é por declaração, e você informa o tipo de construção, o uso e os valores. A seguradora pode pedir vistoria em imóvel de valor alto, em construção antiga ou quando o endereço tem histórico. Vistoria depois do sinistro é outra coisa, e essa acontece sempre.

Em geral não. As apólices cobrem o dano súbito, como o telhado que o vento levou, e excluem o desgaste: infiltração que vem piorando há meses, telha trincada, calha entupida e falta de manutenção costumam estar na lista de exclusões. É o ponto em que mais se discute sinistro no ramo, e por isso vale ler a cláusula antes, não depois.