Seguro Empresarial

O estoque próprio costuma entrar como conteúdo, desde que declarado. Mercadoria de terceiro sob guarda é outra situação: envolve responsabilidade de depositário e exige cobertura de armazenagem contratada especificamente para isso. É a diferença que mais produz prejuízo descoberto nesta apólice.

É o valor declarado para cada cobertura. Declarar a menor para pagar menos reduz a indenização na mesma proporção, inclusive em sinistro parcial, o chamado rateio. É o erro mais caro desta apólice, e ele não aparece na contratação: aparece no pagamento.

Na maioria das apólices, não. A cobertura padrão é de roubo e furto qualificado, aquele com vestígio de arrombamento ou com emprego de violência. Furto simples exige cláusula específica, quando disponível, e é um dos pontos que vale perguntar antes de comparar preço.

Só com cobertura adicional de lucro cessante. Para um centro de distribuição, o tempo de interrupção costuma custar mais do que o dano físico, então vale dimensionar esse item na contratação. As empilhadeiras e equipamentos também merecem atenção: nem sempre entram na cobertura de conteúdo, e costumam exigir descrição própria.

Muda. Além do efeito sobre o prêmio e sobre as exigências de proteção, entra a exposição ambiental, que não é coberta por esta apólice e tem produto próprio: a responsabilidade civil ambiental. São duas contratações, e a segunda costuma ser lembrada tarde demais.